找对方法孩子和压岁钱一起“长大”

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理财从娃娃抓起 银行定存、基金定投、教育金等保险类产品值得关注

春节假期结束，不少孩子都收到了压岁钱，孩子们开心的同时，家长们对怎样帮助孩子打理压岁钱这一问题犯了难。“一个长辈给压岁钱少则几百多则数万元，春节走一圈亲戚，收到压岁钱的不是个小数目。留给孩子自己打理，怕他胡乱消费，就算我们家长收上来，如何处理这些压岁钱也是个‘技术活’。”许多家长在春节后都面临这样进退两难的境遇。对此，记者采访了金融行业的专业人士，为大家支招。

专属账户 培养储蓄意识

巧用孩子的压岁钱，在实现稳定收益的基础上，培养孩子的财商，成了当下家长们一致的期盼。银行、保险公司都瞄准了这一市场需求，开发了多种适合打理压岁钱的金融业务。

“每年我都会带孩子一起去银行存压岁钱，希望培养孩子的财商，让他养成储蓄的习惯。”市民孙女士表示，虽然定存相比买理财产品、炒股的收益低，但重要的是安全稳定，还能让孩子一起参与。

近年来，针对孩子压岁钱、零用钱，银行特别推出儿童账户，引导孩子形成理财观念，提升金融素养。据悉，这类专属银行卡以未满16周岁或18周岁以下未成年客户为主要发行对象，需要监护人及孩子的有效证明（户口本、身份证）共同办理或激活才能使用。与普通借记卡相比，儿童银行卡不仅保留了消费、存取功能，还能通过绑定父母银行卡建立亲子关联。

记者梳理发现，目前工商银行有萌娃卡和报备成长卡两种未成年可办理的专属借记卡，还有“工银压岁金”和“宝贝存钱罐”两款储蓄产品，收益与普通定存利率接近。交通银行有儿童卡，在太平洋借记卡基本功能的基础上，设计有针对性的理财、记账、限额功能。光大银行有“小银行家卡”，父母可通过额度管理，对孩子的消费行为进行监督；兴业银行的青春卡，属于家庭系列理财卡。北京银行有“小京卡”，今年春节期间特别推出“小京压岁宝新春限定款产品”，属于定期存款类产品，其中50元起存，存款期限3个月的，利率为1.75%，存款期限6个月的，利率为1.94%，存款期限24个月的，利率为2.65%，其中利率最高的为3.2%，要求起存金额1000元，存满36个月。日照银行有“Young娃娃”，针对3至14岁儿童及其家庭打造的集宝贝卡、财富管理、智能存钱罐等为一体的儿童特色产品。

财富增值 兼顾收益和稳定

除了储蓄，买保险也成了不少家庭打理孩子压岁钱的重要选择。“每年春节后，年金险和增额终身寿险销售都非常好。”我市一银行理财经理向记者透露，“过年回来这才没两天，我一天就销售了近20份保险产品。”

记者了解到，目前很多保险公司、银行都有专门针对儿童的保险产品，即使利率没那么高，但长期投资靠复利，能兼顾保障和理财，为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定的保障。招商银行有“金小葵·少儿教育金”，属于代销了太平人寿保险公司的一款年金保险类产品，具有稳定增值，领多少写入合同，专款专用等特点。假设孩子已经2岁了，每月缴纳100元，持续3年，共缴纳3600元，这笔教育金分五次领取，孩子18周岁到21周岁，连续四年，每年可领取540.72元，25周岁时，可一次性领取4596.12元，不同的投保年龄和投保金额，最终可提取的教育金总额也不同。

这类产品虽专款专用，但投资期限长，收益回报慢，缺少灵活性。理财师建议，压岁钱中为孩子进行理财投资的部分，50%可用于定期储蓄，30%-40%购买教育金等保险类产品，10%至20%可用于基金定投。不过，选择投资理财时，还是要考虑每个家庭对风险的承受能力。

“比起动辄5万元起、10万元起的理财产品来说，基金定投每月几百元就可以投资，无论孩子今年收的压岁钱是多还是少，都能够细水长流地进行投资。”某银行理财经理介绍，基金定投的方式有日定投、周定投、月定投和年定投，这对于孩子还小，压岁钱短期内都不会被动用到的人来说，年定投应该是最佳的选择。通过长期持有去换取收益，存入本金，即完成了教育储蓄的目的，加上复利等因素，可以实现财富增值，但基金还是有投资风险的，需要家长仔细斟酌。 徐晶